Möglichkeiten des Berufsunfähigkeitsschutzes
Niemand kann beeinflussen, welches Gesundheitsrisiko sein Beruf mit sich bring und auch das Alter kann nicht beeinflusst werden, dennoch muss man nicht unbedingt sehr viel Geld in den Berufsunfähigkeitsschutz stecken, denn ein Vergleich zwischen den Versicherungen lohnt sich immer.
Die Versicherungen beurteilen die Berufsgruppen individuell, also heißt es nicht, dass nur, weil die eigene Berufsgruppe bei der einen Versicherung hoch eingestuft wird, dies bei der nächsten Versicherung ebenso aussieht. Bei manchen Versicherungen wird auch der Namen mitbezahlt, so dass man bei einer nicht so bekannten Versicherung durchaus sparen kann und dieselben Leistungen beanspruchen kann.
Eine weitere Ersparnismöglichkeit beim Berufsunfähigkeitsschutz ist die Karenzzeit. Diese bezeichnet den Zeitraum von der ersten Beitragszahlung bis zur Auszahlung der ersten BU-Rente. Wenn der Betroffene zum Beispiel auf Ersparnisse zurückgreifen kann, wenn seine Berufsunfähigkeit eintritt, kann die Karenzzeit so ausgedehnt werden und er spart Beiträge. Durch die Ausdehnung der Karenzzeiten können bis zu 15% der Beiträge eingespart werden.
Weiterhin können Beiträge eingespart werden, wenn man eine Überschussbeteiligung vereinbart. Die Überschüsse können von einer Versicherung erwirtschaftet werden, wenn sie die Versicherungsbeiträge anlegen. Der Versicherte kann dann beim Abschluss der Versicherung entscheiden, wie er davon profitieren möchte. Es gibt drei Varianten. Zum einen kann man der verzinslichen Ansammlung zustimmen, zum anderen auch an einem Bonussystem teilnehmen. Die dritte Möglichkeit ist die Beitragsverrechnung. Die Unterschiede sind dabei, dass bei der verzinslichen Ansammlung die Überschüsse am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt werden.
Das Bonussystem sieht die Anlage der Überschüsse vor, so dass die Versicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit eine höhere Rente auszahlen kann. Die Beitragsverrechnung verrechnet die Überschüsse direkt am Ende des Jahres, so dass die Beiträge sinken. Die Auszahlung der Rentenhöhe ist hierbei genau festgelegt.
Torsten Maue
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