Konsumentenkredit
Beim handelt es sich um ein Darlehen mit einem festen Betrag. Dieses wird dann in mehreren Teilbeträgen, den so genannten Raten, zurückgezahlt. Ein anderer Begriff für Konsumentenkredit ist Ratenkredit. Von Banken wird diese Art der Kredite auch unter den Synonymen wie beispielsweise Autokredit oder easyCredit angeboten.
In der Bundesrepublik Deutschland gibt es bereits seit den 50er Jahren. Am Anfang waren sie das hauptsächliche Geschäft von Teilauszahlungsbanken. In der heutigen Zeit wird diese Art Darlehen nur vor allem von Geschäftsbanken angeboten. Auch für so genannte Autobanken ist dieser Kredit immens wichtig. Wenn Privatpersonen diese Form des Kredits wollten, so galt bis es das Schuldrechtsmodernisierungsgesetz gab, das Verbraucherkreditgesetz.
Der Konsumentenkredit wird heute standardmäßig von den Bankkunden an Privatkunden erteilt. Es handelt sich dabei um Blankokredite, weil sie ohne Sicherheiten genehmigt werden. Von Seiten der Bank wird meist nur die Sicherheit verlangt, dass der Kreditnehmer sich dazu bereit erklärt, dass die Bank jeden Monat einen festen und ausgemachten Teil des Gehalts einbehalten darf. Wenn allerdings die Kreditwürdigkeit vom Kreditnehmer nicht ganz offensichtlich ist, so kann die Bank als weitere Sicherheit beispielsweise auch noch eine Bürgschaft verlangen. Wenn es um eine Finanzierung von Autos geht, so ist eine Sicherungsübereignung ein gängiges Mittel. Allerdings verzichten einige Banken und Kreditinstitute von vornherein auf diesen Vorgang, das sehr viel Bürokratie dahinter steckt und gewisse Standards eingehalten werden müssen. Denn der Konsumentenkredit soll ja möglichst schnell und auch effektiv genehmigt werden.
Die Rückzahlungsraten bei diesem Kredit sind alle von gleicher Höhe und werden jeden Monat bezahlt. Bei der Höhe der Raten wurden auch schon die Zinsen und auch eine eventuelle Gebühr des Kreditinstituts berücksichtigt. Zinsen sind bei Konsumentenkrediten höher als bei Baufinanzierungen. Allerdings fallen sie oft auch weniger hoch aus als dies bei Dispositionskrediten der Fall ist. Es ist auch ganz normal, dass einmalige Bearbeitungsgebühren verlangt werden, die in etwa 2 Prozent der Kreditsumme ausmachen. Es kommt auch durchaus des Öfteren vor, dass mit dem Kreditvertrag auch noch der Abschluss einer Restschuldversicherung erfolgt. Dadurch kommt es zur Entstehung von weiteren Kosten.
Konsumentenkredite werden eigentlich auch immer mit einem Schufa Eintrag versehen. Zudem ist es so, dass die Kredite manchmal von Direktbanken günstiger angeboten werden als dies bei Filialbanken der Fall ist. Jedoch ist das Vergabeverfahren beim Filialbanken soweit standardisiert, dass es durchaus rentabel ist einen Vergleich zur Direktbank zu ziehen.
Daniel Pesch
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