Finanzplanung meist ohne die Bank
Die moderne Arbeitswelt mit zeitlich befristeten Arbeitsverträgen, häufigen Umorientierungen und Phasen der Erwerbslosigkeit machen die private Planung der Finanzen zu einem absoluten Muss. Denn diese Unterbrechungen in der Erwerbsbiographie werden immer weniger sozial abgefedert. Wie aber sieht die Realität der Finanzplanung in Deutschland tatsächlich aus und welche Rollen spielen dabei die Banken?
Bislang hat erst jeder zweite Bürger schon einmal eine umfassende Finanzplanung mit seiner Bank durchgeführt. Die Hälfte der Deutschen (nämlich 52%) plant ihre Finanzen hingegen am liebsten selber und lässt sich dabei auch von niemandem reinreden. Die Bereitschaft, für die Finanzplanung zu bezahlen, ist gering. Eine professionelle Beratung sparen sich die meisten lieber.
Finanzplanung: ein sensibles Thema
Die Gründe für die geringe Inanspruchnahme einer professionellen Beratung und die bisweilen ausgeprägte Skepsis der Deutschen gegenüber einer Planung mit ihrer Bank sind vielfältig – und nicht selten psychologisch bedingt:
Zum einen mangelt es an einem erwünschten Anstoß von außen und zum anderen bestehen Ängste, es könnten „Versorgungslücken“ sichtbar werden, die nicht mehr zu schließen sind. Ebenfalls haben viele das Gefühl, nach der Finanzplanung zum Abschluss von Finanzprodukten bei der beratenden Bank verpflichtet zu sein. Häufig fehlt auch die grundsätzliche Bereitschaft, den Beratern alle Geldanlagen und Versicherungen preiszugeben. Hinzu kommt auch noch die als schlecht empfundene Qualität der angebotenen Finanzplanung. Nur 38 Prozent aller bislang beratenen Bundesbürger bewerten diese im Nachhinein als ausgezeichnet oder sehr gut. Besonders alternative Dienstleister (wie Nichtbanken und Direktvertriebe) werden diesbezüglich kritisch beurteilt.
Mehr Finanzplanung für die Zukunft
Trotz der angesprochenen Ängste schließen viele Bankkunden für die Zukunft nicht aus, Finanzplanungsangebote stärker in Anspruch zu nehmen. Dies macht auch Sinn, denn jeder sechste gibt zu, nicht wirklich einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Banken haben also große Chancen bei Ihren Kunden zukünftig mehr zu punkten. Dazu müssen diese allerdings auf die Wünsche und Ängste ihrer Kunden stärker eingehen.
J. Marten
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