Die Ballonfinanzierung beim Autokauf
Die Ballonfinanzierung ist auch als Schlussratenkredit bekannt. Zum Einsatz kommt diese Form der Finanzierung hauptsächlich bei der Finanzierung eines Neuwagens. Im Wesentlichen ist die Ballonfinanzierung eine Mischung aus dem klassischen KFZ-Kredit (meist wird ein Ratenkredit aufgenommen) und dem Autoleasing.
Zu Beginn der Finanzierung leistet der Kreditnehmer wie beim Autoleasing eine Sonderzahlung welche die Höhe der monatlichen Ratenzahlung vermindert. Je nach Länge der Laufzeit wird bis zur Fälligkeit der letzten Rate eine monatliche Rückzahlung geleistet. Dadurch, dass im Vergleich zum KFZ-Kredit die monatlichen Raten – durch die geleistete Sonderzahlung am Anfang – geringer ausfallen, sammelt sich jeden Monat ein Betrag an der erst zum Ende getilgt wird. Diese Ansammlung an ausstehenden Rückzahlungen wird Ballon genannt und erst mit der allerletzten Rate beglichen. Bevor jedoch die große Schlussrate fällig gestellt wird, stehen dem Kreditnehmer einige Varianten zur vollständigen Tilgung der Kreditsumme offen.
Auf die Begleichung der Schlussrate auf „Einen Schlag“ kann verzichtet werden indem der offene Betrag erneut durch einen Ratenkredit finanziert wird. Anzumerken ist jedenfalls, dass dies meist auch eine recht kostenintensive Variante ist, denn die Kreditzinsen für die Finanzierung der Schlussrate sind überdurchschnittlich hoch.
Auf die Zahlung der Schlussrate wird ganz verzichtet und das Fahrzeug wieder an den Händler zurückgegeben. Wird diese Variante gewählt, dann kommt die Ballonfinanzierung einem gewöhnlichen Leasing gleich. Alle zuvor geleisteten Zahlungen verfallen und man erwirbt keinerlei Besitz am Fahrzeug. Die Schlussrate wird wie ursprünglich vorgesehen bezahlt und das Fahrzeug wechselt in den Besitz des Kreditnehmers über.
Im Unterschied zum KFZ-Kredit ermöglicht eine Ballonfinanzierung dem Kreditnehmer einen gewissen Planungsspielraum. Ist man sich noch nicht darüber im Klaren ob man das Fahrzeug tatsächlich behalten möchte dann ist die Ballonfinanzierung eine geeignete Autofinanzierung. Günstiger als ein gewöhnlicher KFZ-Kredit ist sie jedoch nicht – auch wenn dies beim ersten Blick auf die niedrigen Monatsraten so erscheinen mag. Autokäufer sollten sich von diesen niedrigen Raten nicht blenden lassen, denn parallel zur Begleichung dieser muss auch monatlich noch für die hohe Schlussrate angespart werden. Interessant ist eine Ballonfinanzierung vor allem dann wenn vor dem Ende der Laufzeit mit dem Eingang einer größeren Summe gerechnet wird (z.B. Auszahlung einer Versicherung).
Claudia Schäfer
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